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銀監會(huì)調研地方中小(xiǎo)企業資金鏈現狀

發布時(shí)間(jiān)：

2019-08-12

　　新一波調控政策下，中小(xiǎo)企業的危機到底有(yǒu)多(duō)深?

　　繼2008年金融危機之後，此次浙江再成中央相關部委密集調查的區(qū)域之一。知情人(rén)士透露，一場(chǎng)地方政府和(hé)部委聯合的調研正低(dī)調開(kāi)展。

　　“這場(chǎng)調研是有(yǒu)關部委層層下達的。”浙江省政府相關政府人(rén)士透露。實際上(shàng)，這是一場(chǎng)中小(xiǎo)企業“危機”引發的關注。而這段時(shí)間(jiān)前後，關于中小(xiǎo)企業歇業或倒閉的事件密集性湧現，引起了中央相關部委關注。

　　據知情人(rén)士透露，浙江是中國銀監會(huì)近期的重點調研區(qū)域。此次在溫州展開(kāi)調研，也是浙江省、溫州兩級銀監局同時(shí)展開(kāi)。

　　跟上(shàng)次側重不同的是，上(shàng)次調研企業出口貿易為(wèi)主，本次則着重在中小(xiǎo)企業融資狀況和(hé)區(qū)域金融生(shēng)态。而溫州，是此次浙江調研的重點。

　　資金危機

　　自清明(míng)節以後，溫州陸續有(yǒu)知名企業主出走，企業陷入歇業或倒閉狀态，而此類企業，起碼有(yǒu)3家(jiā)以上(shàng)。比如溫州3家(jiā)老牌企業三旗集團、波特曼(餐飲連鎖企業)、江南皮革，便接連因遭遇資金鏈斷裂而破産或倒閉(本報曾做(zuò)詳細報道(dào))。

　　中國中小(xiǎo)企業聯合會(huì)會(huì)長周德文向各界呼籲，從緊的貨币政策調控下，因資金鏈、人(rén)民币升值、勞務成本等因素疊加下，危機還(hái)将進一步蔓延。

　　以溫州區(qū)域內(nèi)為(wèi)例，永嘉縣有(yǒu)企業主向記者透露，就黃田鎮，近一個(gè)月有(yǒu)100多(duō)家(jiā)企業關閉。

　　記者從浙江政府多(duō)個(gè)渠道(dào)獲悉，國務院副總理(lǐ)王歧山(shān)對溫州區(qū)域內(nèi)的經濟和(hé)金融生(shēng)态做(zuò)了調查批示，浙江銀監局和(hé)溫州銀監分局高(gāo)度重視(shì)，浙江省副省長、溫州市委書(shū)記陳德榮做(zuò)出批示：迅速組織專題調查組，深入各個(gè)經濟領域展開(kāi)調查。

　　五月初以來(lái)，這種危機也引起了工信部的重視(shì)，并對此展開(kāi)了調查。工信部要求各省區(qū)市主管部門(mén)開(kāi)展涉及中小(xiǎo)企業資金缺口、民間(jiān)借貸實際利率、因資金鏈斷裂而倒閉的中小(xiǎo)企業戶數(shù)等16項內(nèi)容的中小(xiǎo)企業融資情況調查。據全國工商聯此前對廣東、浙江、江蘇等16個(gè)省進行(xíng)系統調研結果，中小(xiǎo)企業特别是小(xiǎo)型、微型企業面臨的狀況可(kě)能比2008年金融危機時(shí)更為(wèi)艱難。

　　溫州企業危機同時(shí)也是全國性的代表。

　　工信部的數(shù)據顯示，今年前兩個(gè)月，規模以上(shàng)中小(xiǎo)企業虧損面達15.8%，同期增長0.3%，虧損額度增長率高(gāo)達22.3%;規模以下的小(xiǎo)企業，虧損情況可(kě)能更加嚴重。

　　小(xiǎo)企業的利潤空(kōng)間(jiān)則在進一步壓縮。

　　人(rén)行(xíng)溫州中心支行(xíng)曾在今年一季度随機抽取區(qū)域內(nèi)的50家(jiā)中小(xiǎo)企業調查，發現一季度利潤總額同比僅增8.67%，毛利率僅為(wèi)16.04%，同比下降0.96個(gè)百分點。

　　而與此形成鮮明(míng)對比的是，大(dà)企業利潤則較大(dà)增長。

　　與人(rén)行(xíng)的調查同一個(gè)時(shí)期，溫州市經貿委監測855家(jiā)年産值超億元、年耗能1000噸标煤以上(shàng)及行(xíng)業龍頭企業，利潤總額卻同比約增長20%。

　　顯然，這估計(jì)是小(xiǎo)企業在新一輪調控下難敵危機的自身因素之一。

　　5月18日是央行(xíng)本次存款準備金率上(shàng)調實施的日子，自此之後，這些(xiē)是大(dà)型和(hé)中小(xiǎo)型金融機構存款準備金率分别施行(xíng)曆史最高(gāo)的21%和(hé)17.5%。原本繃緊的中小(xiǎo)企業融資鏈承壓能力到底有(yǒu)多(duō)強?

　　融資鏈生(shēng)态

　　“貨币政策寬松的時(shí)候，銀行(xíng)信貸很(hěn)少(shǎo)惠及中小(xiǎo)企業，收緊的時(shí)候，則往往是中小(xiǎo)企業最先被‘緊縮’。”工行(xíng)浙江分行(xíng)一信貸人(rén)士表示，而且，中小(xiǎo)企業就算(suàn)在政策寬松時(shí)期，銀行(xíng)融資成本相對比大(dà)型企業要高(gāo)，越臨緊縮，成本越高(gāo)，已成一條規律。“現在這個(gè)時(shí)候，能獲銀行(xíng)融資，已經很(hěn)不錯了。”

　　民間(jiān)借貸與銀行(xíng)資金在資金流向上(shàng)此消彼長，正規金融銀根收緊後，民間(jiān)借貸趨于活躍。

　　據溫州市金融辦最近對350家(jiā)企業的抽樣調查結果顯示，今年一季度末，企業運營資金構成中，自有(yǒu)資金、銀行(xíng)貸款、民間(jiān)借貸三者的比例為(wèi)56：28：16，銀行(xíng)貸款占比與上(shàng)年同期相比下降2個(gè)百分點，民間(jiān)借貸占比比去年同期提高(gāo)了6個(gè)百分點。

　　在央行(xíng)多(duō)次上(shàng)調基準利率的影(yǐng)響下，民間(jiān)借貸利率水(shuǐ)漲船(chuán)高(gāo)。

　　據溫州銀監分局監測數(shù)據顯示，1-3月份溫州民間(jiān)借貸年利率分别達到17.29%、18.09%、18.46%。另外，按人(rén)行(xíng)溫州中心支行(xíng)監測口徑顯示(監測對象增加融資性中介機構)，1-3月份溫州民間(jiān)借貸綜合年利率分别為(wèi)23.01%、24.14%和(hé)24.81%，單季上(shàng)漲11.91%，比上(shàng)季度漲幅高(gāo)8個(gè)百分點。

　　溫州中小(xiǎo)企業協會(huì)會(huì)長稱，該協會(huì)中的2000多(duō)家(jiā)基本都屬于中小(xiǎo)企業，其中有(yǒu)不少(shǎo)會(huì)員企業因為(wèi)融資無門(mén)向協會(huì)求助，大(dà)概在4月份，他曾經幫兩家(jiā)企業牽線搭橋。但(dàn)更多(duō)的中小(xiǎo)企業，現階段下，融資隻能轉向高(gāo)利貸。

　　而且，當下，中小(xiǎo)企業的融資鏈是生(shēng)死存亡的重點。

　　浙江省中小(xiǎo)企業局發展規劃指導處處長應雲進表示，長期以來(lái)，中小(xiǎo)企業習慣在寬松的貨币政策下生(shēng)存發展，所以每次宏觀調控伴随銀根緊縮，總有(yǒu)一些(xiē)企業在一夜間(jiān)猝死。資金管理(lǐ)，是中小(xiǎo)企業最薄弱的。